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民生銀行大力實施“科技金融的銀行”戰略,數字化轉型成效顯著

時間:2020-04-02 13:37:06  來源:銀行界網  

    3月27日,民生銀行發布2019年年度報告,報告透露出該行的諸多科技賦能成效與數字化轉型構想。

    據悉,該行制定了《中國民生銀行科技金融戰略發展規劃(2019-2022年)》,錨定“科技引領,數字民生”戰略愿景,圍繞“金融+互聯網”和“互聯網+金融”兩大發展模式,強化手機銀行、網上銀行、微信銀行“三個銀行”和數字化運營平臺、銀企直聯平臺、網絡支付平臺、開放銀行服務平臺“四個平臺”建設,線上平臺成為互聯網時代民生銀行連接用戶的核心載體和業務經營的主要陣地。

    數據顯示,民生銀行手機銀行累計用戶數5,211 萬,月活用戶1,021 萬,年交易額逾9.2 萬億,零售線上平臺交易替代率99.68%。

    零售線上平臺用戶數增幅18.74% 

    據報告,民生銀行持續創新個人手機銀行、網上銀行、微信銀行平臺及產品,優化用戶體驗。升級客戶統一身份認證體系民生通行證,用戶只需使用一套賬戶和密碼,即可暢行手機銀行、網上銀行、信用卡全民生活多個平臺。上線開放式用戶體系,支持他行用戶注冊使用民生銀行零售線上平臺服務,進一步拓展了服務半徑;推出民生小程序,開放手機銀行技術能力與平臺服務,為用戶提供所見即所得金融服務。圍繞小微、私銀、信用卡等各類客群構建差異化服務體系,實現一個APP滿足多種核心客群的個性化需求。

    打造個人手機銀行5.0全新版本,接入遠程銀行,線上線下協同服務能力全面提升;針對財富客戶推出財富首頁、金融產品排行榜、民生慧保、指數基金晴雨表、AI財經熱點、資訊熱榜等新功能;持續探索前沿科學技術在金融服務領域中的應用場景,利用大數據、生物識別、自然語言處理、機器學習、安全技術創新手機銀行智能化服務,為用戶提供更加方便、快捷、安全的線上金融服務。

    截至報告期末,民生銀行零售線上平臺用戶數達7,041.18 萬戶,比上年末增加1,111.20萬戶,增幅18.74%;零售線上平臺交易替代率99.68%。

    對公線上平臺用戶數增幅27.50%

    報告指出,民生銀行依托對公用戶通行證,打造移動端、PC 端、銀企直聯、微信端等多渠道一體化對公線上服務體系,更好地服務實體經濟,助力企業快速發展。

    全新推出企業移動金融平臺,上線企業手機銀行2.0 版,為企業用戶提供轉賬、智能驗票AI 場景、預約開戶、網點簽約等服務,有助于企業用戶更便利地自助辦理業務,APP安全性和易用性以及平臺產品功能的豐富性提升顯著;以客戶為中心,推出了企業版、中小版、同業版手機銀行專屬服務,滿足不同客戶差異化、個性化需求。

    迭代優化企業網銀及銀企直聯平臺,打造定制化菜單、電子票據、對公結售匯、行內扣款、快捷應用等新功能,從用戶、交互、視覺、體驗等維度,全面提升服務水平。繼續深耕企業微服務平臺,為小微客戶提供更豐富的微信端產品。

    截至報告期末,民生銀行對公線上平臺用戶數達231.03萬戶,比上年末增加49.83萬戶,增幅27.50%;銀企直聯客戶數2,916戶,銀企直聯金融資產年日均4,487.15億元。

    借記卡移動支付交易筆數增385.56%

    報告顯示,民生銀行圍繞“移動支付+網絡收單”兩大服務體系,根據市場需求和行業痛點,強化產品服務創新,持續提升網絡支付服務能力和“民生付®”品牌影響力。大力推進移動支付便民工程,持續加大推廣力度,拓展服務應用場景,加強與中國銀聯合作,成為首家實現喚起云閃付APP一鍵綁卡的銀行。

    進一步創新優化移動支付產品,新增人臉識別支付、跨行二維碼掃碼取現等功能;手機閃付全面支持I/II/III 類戶支付,方便蘋果、華為、小米、OPPO、Vivo 等主流品牌手機用戶和主要生活場景用戶快捷進行消費支付;推廣“賬戶+支付”電子錢包方案,助力普惠金融發展。

    加強網絡支付行業應用,“收付易”新推圈存代付產品,打造平臺商戶資金合規清分產品“分賬易”,加強新興支付與監控平臺建設,上線民生付收銀臺聚合網關、協議支付、微信移動收單、平臺合規清算、支付分賬等功能。

    報告期內,借記卡移動支付交易筆數6,325.27萬筆,比上年增長385.56%。

    網絡金融品牌影響力持續擴大

    2019年,民生銀行手機銀行用戶、月活用戶以及借記卡快捷支付交易規模,均位居股份制商業銀行前列;手機號支付客戶數在205家銀行中排名第四、全國性股份制商業銀行中位居第一;網絡金融品牌影響力持續擴大,榮獲央行“2019年度網上銀行服務企業標準‘領跑者’”稱號、新浪財經“最受歡迎手機銀行獎”、中國金融認證中心(CFCA)“最佳金融科技創新應用獎”等十一項大獎,在新浪財經組織的2019年手機銀行評測中,民生銀行手機銀行在參評的21家銀行中位列第四名,穩居商業銀行第一梯隊,民生銀行網絡金融品牌美譽度、影響力持續提升。

    2020年民生銀行手機銀行的創新布局

    下一階段,民生銀行手機銀行的發展目標和創新舉措備受業界關注,民生銀行方面就此話題對中國電子銀行網表示:

    2020年,將進一步升級民生通行證,為客戶提供統一入口、統一平臺、統一體驗的一致性服務;充分應用5G、大數據、人工智能等前沿科技,優化個人手機銀行,以客戶為中心,通過服務聚合和全新設計,為用戶提供一目了然、簡潔高效的用戶體驗;豐富民生銀行官方微信小程序功能等,實現輕量化、便攜式的平臺服務。

    持續建設企業移動端服務,開展業務創新;提升企業手機銀行服務能力,加強企業用戶經營管理,開啟手機銀行多種連接客戶的功能建設,通過遠程銀行提供實時、全面、快速、專業的客戶隨行服務;建設、升級面向中小企業客戶、供應鏈金融客戶等不同客群的專屬服務,開展移動端開放式非金融服務建設,創新場景化業務服務。

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