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郵儲銀行五年發展鑄輝煌 砥礪奮進再出發

時間:2017-10-25 09:17:00  來源:銀行界網  

    黨的十八大以來,隨著我國金融改革巨輪駛向深水區,面對經營環境、競爭環境和監管環境的變化,我國大型商業銀行業主動適應新常態,植根于服務實體經濟發展,積極應對多重挑戰,加速發展轉型升級,取得了不俗成績。

    作為國有大型商業銀行,中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)著眼于國家經濟建設大局,堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的大型零售銀行戰略定位,與其他商業銀行形成良好互補,發揮網絡優勢,自覺承擔“普之城鄉,惠之于民”的社會責任,樹立了金融體系中的獨特地位。

    回顧過去5年,郵儲銀行準確把握了歷史發展機遇,妥善應對了經濟結構調整、金融改革提速、行業競爭加劇的嚴峻挑戰,在公司治理、組織架構、產品體系、風險管理、人才隊伍等方面取得了顯著成績,走出了一條有特色、可持續的發展之路。

    5年來,郵儲銀行業務快速發展,產品線不斷豐富和完善,打造了涵蓋零售業務、公司業務、國際金融、金融市場、資產管理、投資銀行等在內的現代銀行業務格局,市場競爭力不斷提升。特別是自2016年在香港上市以來,郵儲銀行積極借鑒先進經驗,加快轉變發展方式,使自身管理能力、服務水平和綜合競爭實力有了大幅提升。

    5年來,郵儲銀行呈現出良好的發展勢頭和廣闊的發展前景。2012年至2016年,郵儲銀行資產規模、存款余額、貸款總額年均復合增長率分別達13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末,郵儲銀行資產規模8.54萬億元,較2012年末增長74.25%;存款余額7.81萬億元,較2012末增長67.54%;貸款總額3.34萬億元,較2012年末增長171.30%。在英國《銀行家》雜志發布的“2017年全球銀行1000強排名”中,郵儲銀行按2016年末總資產位居第21位。在《福布斯》發布的“2017全球上市公司2000強”榜單上,郵儲銀行位列第55位。

    站在新的歷史起點上,郵儲銀行將更加緊密地團結在以習近平同志為核心的黨中央周圍,聚焦全面從嚴治黨,牢固樹立“四個意識”,加快改革創新,推進轉型升級,致力將郵儲銀行建設成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。

    加強黨的建設 凝心聚力謀發展

    堅持黨的領導,加強黨的建設,時刻保持企業肌體健康,不僅是一種政治責任,更是決定企業健康發展的關鍵因素。作為全面建成小康社會的重要力量,國有企業不僅是中國特色社會主義的重要支柱,更是黨執政的重要基礎。習近平總書記在全國國有企業黨的建設工作會議上強調,堅持黨的領導、加強黨的建設是國有企業的“根”和“魂”,是我國國有企業的光榮傳統、獨特優勢。

    郵儲銀行作為國有銀行,通過找準全面從嚴治黨與國企發展的結合點,推動黨建和業務“兩手抓、兩促進”,堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的大型零售銀行戰略定位不動搖,在促進經濟社會發展、保障和改善民生中,展現了國有銀行的責任擔當。

    把黨的領導融入公司治理各環節 把牢企業改革發展的政治方向

    習近平總書記強調,國有企業黨組織發揮領導核心和政治核心作用,歸結到一點,就是把方向、管大局、保落實。

    郵儲銀行始終堅持把黨的領導和黨的建設內嵌到全行戰略發展、改革轉型、經營管理、風險管理的全過程,堅持以正確的政治方向指引企業發展航向,確保黨和國家方針政策、重大部署在郵儲銀行切實貫徹執行。把黨的領導融入公司治理各環節,把企業黨組織內嵌到公司治理結構之中,黨委書記任董事長,黨委成員作為執行董事進入董事會;黨委成員任監事長,黨建部門的負責同志作為職工監事進入監事會。凡屬“三重一大”事項,都嚴格遵守“集體領導、民主集中、個別醞釀、會議決定”的原則,由黨委集體討論決定。

    在班子建設方面,郵儲銀行通過加強領導干部思想政治建設,重點加強黨性教育、宗旨教育、警示教育,教育各級負責同志帶頭講政治、顧大局、守紀律,著力打造“信念堅定、為民服務、勤政務實、敢于擔當、清正廉潔”的干部隊伍。通過書記講黨課、下支部,加強責任教育和大局意識培養等形式,為廣大黨員干部明方向、鼓干勁,確保黨中央、國務院各項決策部署和重大政策措施在企業貫徹執行并融入企業發展。

    不斷夯實基層黨組織建設 筑牢企業改革發展的戰斗堡壘

    加強黨的建設、發揮戰斗堡壘作用,必須堅持建強企業基層黨組織不放松,確保企業發展到哪里、黨的建設就跟進到哪里、黨支部的戰斗堡壘作用就體現在哪里。郵儲銀行金融服務具有覆蓋范圍廣、服務客戶多、管理半徑長等顯著特點,針對這些經營特點和業務快速發展形勢,郵儲銀行黨委把建齊配強基層黨組織作為黨建工作的重中之重,堅持黨組織架構緊跟全行機構建設步伐。

    5年來,郵儲銀行黨委始終把加強基層黨組織建設作為黨建工作的重中之重,聚焦嚴肅黨內政治生活,通過“示范點-強基固本-示范區”三步走,探索出一條以“夯實基礎、多級示范、四級聯動、注重實效”為特色的基層黨組織建設的有效路徑。

    建設規范工作“示范點”。2015年,郵儲銀行黨委在全行4000多個基層黨組織中選取10個黨支部建設示范點,聚焦組織建設、“三會一課”、黨員教育管理、基礎黨務工作等統一建設標準,形成“總行統一領導、一分組織推動、二分具體指導、支部落地實施”的四級聯動工作格局。

    打造“強基固本”建設工程。2016年,郵儲銀行進一步擴大總行黨委直接領導的基層黨組織建設覆蓋面,在全行開展“強基固本”建設工程,打造了近500家“領導班子過硬、黨員作用突出、黨內生活規范、組織保障到位”的優秀基層黨組織。

    建設規范工作“示范區”。2017年,郵儲銀行在全行組織開展“強基固本2.0”建設工程,以二級分行為單位打造6個基層黨組織規范建設“示范區”,升級建設標準、建設措施和建設成效,力求到年底實現全行基層黨組織規范化工作全覆蓋。各級黨組織以提升基層黨組織建設整體水平為目標,以強化政治功能和服務功能為核心,認真落實“三會一課”、組織生活會、談心談話、黨員黨性分析等基本制度,推動基層黨建與業務發展深度融合,真正把基層黨組織建成團結群眾的核心、教育黨員的學校和攻堅克難的堡壘。

    協調推進黨的群團工作企業文化建設 激發企業改革發展的內生動力

    抓好黨建工作,對于密切黨群干群關系、促進企業科學發展、構建和諧企業等方面發揮著重要作用。郵儲銀行黨委以凝聚發展合力為目標,協調推進黨的群團工作、企業文化建設和精神文明創建工作。

    加強黨的群團建設。各級工會組織持續推進職代會規范化工作和職工勞動權益維護,計劃年內實現一級分行、二級分行職工小家建家率100%目標。完善評先推優平臺,全方位創新勞動競賽形式,多渠道繁榮職工文化,暢通員工表達渠道。關心青年群體,加強各級團組織建設,支持共青團組織結合青年員工特點和需要,開展生動活潑、富于創造性的工作,助推青年員工成長成才。

    加快推進企業文化建設。持續開展有郵儲銀行特色的企業文化建設活動,將吃苦耐勞、質樸誠懇的傳統文化與現代銀行業講誠信、負責任的行業文化相融合,以文化凝聚力量,在全行營造勇于爭先,敢于擔當,樂于奉獻的良好氛圍。

    持續開展精神文明創建工作。深入推進文明單位、文明窗口、星級窗口、文明職工、青年文明號的創建工作,積極做好全國銀行業“雷鋒崗”“雷鋒標兵”創建工作。同時,注重做好先進典型培養選樹和宣傳推廣工作,探索建立先進典型培育、選樹、跟蹤和激勵機制,為企業改革發展凝聚正能量。

    持續深化改革 建立現代企業制度

    5年來,在黨中央、國務院的正確領導下,郵儲銀行堅持全面深化改革,穩步推進“股改—引戰—上市”三步走計劃,成功在香港聯交所主板上市,正式登陸國際資本市場。5年來,郵儲銀行瞄準先進機構的最佳實踐和行業標桿,在公司治理、組織架構、人力資源、風險管理等多個領域,實施了大范圍、大力度的體制機制改革創新,逐步建立了現代金融企業制度。

    堅持深化改革 建立現代金融企業制度

    按照“股改—引戰—上市”三步走計劃,郵儲銀行于2012年完成了股份制改造,并于2015年成功引入10家戰略投資者,實現了股權多元化。這10家戰略投資者包括6家國際知名金融機構:瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司;兩家大型國有企業:中國人壽、中國電信;兩家互聯網企業:螞蟻金服、騰訊。2016年9月28日,郵儲銀行成功在香港聯交所主板掛牌上市,成為兩年來全球最大首次公開募股(IPO)項目。

    5年來,郵儲銀行堅持全面深化改革,目前已搭建并完善了由股東大會、董事會、監事會和高管層組成的現代公司治理結構,形成了決策科學、執行有力、監督有效的公司運行機制。與此同時,按照現代金融企業制度的要求,構建起了垂直管理的內部審計體系以及能夠覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等的全面風險管理體系。

    同時,郵儲銀行通過推進流程銀行建設,實現了部門前中后臺分離和分支機構改革,不斷完善了現代商業銀行的組織機構體系;大力推進直屬中心專業化運營、控股子公司綜合化運營,提升了工作效率、支持了業務發展。此外,郵儲銀行把先進的事業部制管理模式引入到“三農”業務領域,扎實開展“三農”金融事業部改革,構建了郵儲銀行持之以恒服務“三農”的組織保障、制度保障和機制保障。

    堅持走信息化自主可控之路 為提升管理保駕護航

    銀行是高風險行業,管理水平決定著事業的興衰成敗。一直以來,郵儲銀行把加強管理作為一項基礎工程來抓,根據不同時期經營發展特點和監管要求,從管理體制、管理制度、管理技術等各方面不斷加以完善。作為一家年輕的國有大型商業銀行,郵儲銀行緊緊抓住“科技強行”“人才強行”兩個引擎,推動了全行管理水平快速提升。

    如今,信息化、數字化正成為商業銀行轉型發展的重要方向。大型商業銀行對信息系統的安全性、可靠性要求高。郵儲銀行全面踐行國家信息安全戰略和金融安全戰略,堅定不移地走核心技術自主可控的信息化銀行建設之路,在大型商業銀行中率先確立了基于開放平臺采用分布式架構,以小型機集群替代大型機構建銀行核心系統的技術路線,不僅有效節約信息化建設成本,更為國家實現核心技術“自主可控”的安全戰略作出了積極探索,在業內形成一定的影響力。同時,郵儲銀行高度關注現代信息技術在商業銀行的應用,推出基于區塊鏈的資產托管系統,在中國銀行業中率先成功實現將區塊鏈技術應用于銀行核心業務系統。實踐證明,新科技的運用在促進業務發展、確保風險可控、推進轉型升級等方面發揮了重要作用。

    堅持人才強行 為轉型發展提供有力支撐

    人力資源是核心資源,人才優勢是核心競爭優勢,辦好銀行關鍵在人才。郵儲銀行堅定不移地走“人才強行”之路,把人才發展納入全行戰略發展的總體布局,打造了一支團結協作、勇于創新、勤奮敬業的員工隊伍。

    5年來,郵儲銀行員工隊伍增加至18.7萬人,本科及以上學歷占比提高了25個百分點,知識結構持續優化。圍繞專業型、實踐型、創新型要求,不斷提升干部隊伍的專業化水平,分層分類多渠道培訓員工千萬人次。在內部培養提升的同時,郵儲銀行堅持“嚴格標準,寧缺毋濫;廣納賢才,人盡其用”的原則,通過“千人大招聘”等社會招聘引進了萬余名高層次、專家型人才,在社會上引起強烈反響。

    積極踐行普惠金融 全力服務實體經濟

    金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職和宗旨,也是防范金融風險的根本舉措。黨的十八大以來,郵儲銀行緊緊抓住促進實體經濟提質增效的核心主線,秉持服務國家戰略、勇于擔當的大局意識,基于自身的資源稟賦特點和優勢,堅持“一大一小”的經營策略:一方面,將自身業務發展與國家戰略相結合,主動調整信貸策略,積極創新金融服務,持續加大對國家戰略、關鍵領域和重大工程、重點項目的資金支持力度;另一方面,堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”,腳踏實地,深入研究和積極踐行普惠金融,自覺承擔起“普之城鄉,惠之于民”的社會責任。

    創新金融資源供給方式 傾力服務國家戰略

    郵儲銀行主動服務國家戰略,積極服務“一帶一路”倡議、京津冀協同發展、長江經濟帶發展、“中國制造2025”等,推進國家戰略落地和經濟結構轉型升級。認真落實供給側結構性改革要求,按照“有扶有控、有保有壓”的原則,嚴格控制“兩高一剩”領域和僵尸企業和過剩產能的信貸投放。但對于生產技術先進、市場競爭力較強、有發展前景但暫時困難的煤炭、鋼鐵支柱型企業,繼續給予支持,幫助其渡過難關。

    通過全面梳理國家重點投資專項和重大工程,郵儲銀行積極支持了具有全局性、基礎性、戰略性的重大工程,如交通、水利等符合國家發展規劃與產業政策的基本建設領域;燃氣供應、機場等重點城市符合監管與授信要求的重大基礎設施建設項目;高端裝備制造等國民經濟支柱產業;節能環保、健康養老等政策扶持力度大及發展前景較好的朝陽性產業;新能源等國家重點支持的戰略性新興產業;符合高新技術發展要求、成長性良好的信息技術、光電通信、航天航空及生物醫藥技術等行業。5年來,郵儲銀行在支持基礎設施建設方面簽約的借款合同金額達6500多億元,貸款余額2500億元,有效推動了基礎設施建設和經濟轉型升級。

    與此同時,為推動供給側結構性改革,深入推進“三去一降一補”,郵儲銀行重點圍繞基礎設施建設、能源資源開發利用、經貿產業合作區建設等領域,以并購貸款、貿易金融、產業基金、融資租賃等方式,積極支持企業“走出去”。5年來,郵儲銀行累計為客戶提供各類外匯貸款、內保外貸、海外代付等融資超1100億元,其中支持國內電力、航空、燃氣、鋼鐵等企業跨境投資超100億元。

    此外,順應“社會融資股權化,債務融資資本化”發展趨勢,郵儲銀行積極探索構建新型銀企關系,創新運用“信貸+非信貸”“股權+債權”“商行+投行”等方式,整合各類資源,服務企業多元化金融需求,幫助企業降杠桿。郵儲銀行積極發揮資金優勢,重點支持國家重大工程項目建設,相關貸款余額已達6400億元。同時,郵儲銀行還通過市場化方式,積極認購國家專項建設債券7780億元,用于擴大有效投資、支持基礎設施建設。

    以創新體制機制為保障 持續提升“三農”金融服務水平

    一直以來,郵儲銀行高度重視“三農”金融服務,把支持農業經濟發展擺在突出位置,把農村革創新擺在突出位置,把助力農民創收增收擺在突出位置,是“三農”金融服務的重要提供者。

    郵儲銀行擁有近4萬個網點、15萬個助農取款點、10多萬臺自助設備在內的實體網絡,覆蓋了中國(除港澳臺之外)近99%的縣域農村地區,在普惠金融工作中發揮著主力軍的作用。

    郵儲銀行從傳統農戶小額信貸起步,逐步加大金融產品創新力度,目前已經形成了農戶貸款、新型農業經營主體貸款、涉農商戶貸款、縣域涉農小微企業貸款和農業龍頭企業貸款等五條產品線,每條產品線下又分別包含多項貸款產品,實現了對所有涉農市場主體的全覆蓋。與此同時,針對各地農村差異性大問題,郵儲銀行因地制宜地創新抵質押擔保方式。先后將大型農機具、大額農業訂單、涉農直補資金、土地流轉收益、設施大棚、水域灘涂使用權等納入抵質押物范圍。此外,針對“三農”有效抵押擔保物匱乏、風險偏高等難題,郵儲銀行著力搭建“銀政”“銀協”“銀企”“銀保”“銀協”合作平臺。

    2016年9月8日,郵儲銀行成立三農金融事業部,圍繞“專業產品、專業服務、專業團隊”的建設目標,打造專業化為農服務體系。

    數據顯示,5年來,郵儲銀行累計發放個人經營性貸款超過2萬億元,有效緩解了“三農”融資困難。截至今年6月末,郵儲銀行涉農貸款余額達10062億元,為2012年末涉農貸款余額的5.36倍。

    以優化服務模式為引領 重點解決小微融資難融資貴問題

    服務社區、服務中小企業、服務“三農”是郵儲銀行自成立以來的定位。黨的十八大以來,郵儲銀行保持戰略定力不動搖,充分發揮網絡、資金和專業優勢,形成差異化發展戰略,大力服務小微企業,與其他商業銀行形成良好互補,取得了良好的社會效益。

    針對小微企業金融需求“短、小、頻、急”的特點, 郵儲銀行持續加大金融產品創新力度,形成了囊括“強抵押”“弱擔保”“純信用”各個擔保方式的全產品序列,充分滿足分布于不同行業、處于不同生命周期的小微企業的融資需求。相關產品如:致力于提升小微企業信貸速度,緩解小微企業“融資慢”難題的傳統領域“快捷貸”產品;依托政府小微信貸風險分擔體系,破解小微企業“融資難”的政銀合作領域“助保貸”“政銀擔”等產品;立足服務供給側改革,為民生領域小微企業量身打造的“醫療貸”“水利貸”等產品;為國家創新驅動戰略“添柴加火”,服務于高新技術小微企業的“雙創”領域“科技貸”“掛牌貸”等產品。

    同時,郵儲銀行積極推進“融智+融資”綜合服務。郵儲銀行聯合團中央等機構連續8年舉辦創富大賽系列活動,吸引了數十萬“雙創”人群咨詢、報名,為創業青年和小微企業搭建了集資金支持、技術指導、商業模式交流為一體的綜合金融服務平臺。

    5年來,郵儲銀行累計發放小微企業貸款近4萬億元,幫助了大量小微企業解決了資金短缺困難。

    堅持底線思維 全面加強風險防控

    金融安全是維護國家安全的重要組成部分,是經濟平穩健康發展的基礎。郵儲銀行始終秉承現代風險管理的邏輯和理念,嚴守風險底線,加快全面風險管理體系建設步伐,在風險管理方面探索出符合自身發展的有效路徑。

    嚴守風險底線 保持良好資產質量

    風險管理能力是衡量商業銀行經營管理的重要標準,也是提高運行效率、有效服務實體經濟的基礎。郵儲銀行一直以來堅持建設和完善全面風險管理體系,持續提升全行風險管理能力,增強核心競爭力。

    5年來,根據形勢變化和管理需要,郵儲銀行不斷探索加強風險防控工作的有力抓手。郵儲銀行始終秉承審慎的風險管理理念,嚴守風險底線,從解決體制性、機制性和基礎性的問題入手,建立健全風險管理的長效機制,對各項業務持續健康發展發揮了重要作用。

    郵儲銀行一直倡導審慎穩健的風險管理文化,自上而下確立了“風險管理人人有責、風險管理創造價值”的理念,不斷提高全行的風險責任意識,強化合規經營、風險為本的理念。同時,郵儲銀行始終遵循審慎穩健的風險偏好,并且建立了分層次的風險偏好制度和傳導機制,制定有針對性的風險管理政策。

    受益于對風險管理的高度重視,郵儲銀行在業務飛速發展的同時,始終保持了優異的資產質量,截至2017年6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.82%,僅為銀行業平均值的一半左右;撥備覆蓋率達288.65%,遠優于行業平均水平。

    建立健全風險管理組織架構 構建內控管理長效機制

    5年來,郵儲銀行董事會、高級管理層通過深入調查研究,對于風險管理體制和信貸機制進行優化和調整。全行通過落實全員風險管理、強化班子責任、實現雙向報告、完善風險抓總等舉措,使得銀行經營管理更高效、風險管控更有效,實現效率和風控在更高水平上的平衡。

    郵儲銀行建立了健全的風險管理組織架構,提高風險管理的集約性和控制力,并且不斷加強風險管理部門與各業務部門的工作銜接,為風險管理提供組織保障。

    針對各類具體風險設定有針對性的風險管理制度和管理流程,郵儲銀行明確了風險識別、計量、監測和控制環節的具體內容和管理要求,并且持續推進風險管理的制度化、標準化和規范化建設,實現風險管理與業務管理相互融合、有機統一。

    同時,郵儲銀行堅持實施全流程的授信管理,結合自身特點與國外先進技術,不斷豐富小額貸款等各項業務的風險管理方法,提高自身風險管理精細化水平。

    此外,郵儲銀行開展資本規劃,堅持資本與風險相匹配、風險與收益相匹配的原則,完善資本充足率管理和資本限額控制。

    加強內控合規建設 提升風險管理約束力

    郵儲銀行認真貫徹落實國務院和監管部門關于金融風險防控工作的重要部署,加強信用風險、利率風險和流動性風險管理,持續深入開展“合規大討論”“合規大行動”“合規回頭看”以及“內控達標年”“內控優化年”等合規內控建設系列活動。

    通過構建機構風險評價等考核機制,郵儲銀行推動各分支機構了解并提升自身風險管理水平,深化風險評價等機制在全行經營管理、特別是績效考核和責任追究中的應用,提升風險管理的約束力。

    值得一提的是,郵儲銀行擁有一支專業、高效的風險管理隊伍,主要風險管理人員在理論和實踐上均具有較高的專業素養。同時,郵儲銀行不斷升級風險管理信息系統,已經將風險管理信息系統項目群建設納入全行信息系統總體規劃,不斷健全完善風險管理信息系統,增強風險管理技術的支撐力度。

    擁抱“數字時代” 加速轉型發展顯成效

    步入“數字時代”,信息化、數字化正成為商業銀行轉型發展的重要方向。5年來,郵儲銀行大力發展電子銀行業務,打造了包括網上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、“微銀行”等在內的全方位電子銀行體系,形成了電子渠道與實體網絡互連互通,線下實體銀行與線上虛擬銀行齊頭并進的普惠金融服務格局。目前,郵儲銀行電子銀行客戶規模達2億多戶,其中手機銀行客戶數超過1.6億戶。與此同時,郵儲銀行在互聯網金融領域不斷探索加速轉型,致力于為客戶提供體驗更加良好的金融服務,加快打造“三個銀行”,即開放協作、利用云計算打造的平臺銀行,“體驗+智能”的智慧銀行以及平等共享的普惠銀行。

    確立“科技引領”戰略 打造“數字金融網”

    習近平總書記指出,網絡安全和信息化是事關國家安全和國家發展、事關廣大人民群眾工作生活的重大戰略問題。郵儲銀行作為普惠金融的倡導者和積極踐行者,積極響應國家號召,按照國家金融安全戰略要求,勇于承擔先行風險,探索出了一條成本節約、自主可控的信息化發展之路。

    2014年,郵儲銀行正式確立了“科技引領”的信息化戰略。在大數據領域,郵儲銀行采用了全面擁抱分布式、開源大數據技術,借鑒行業發展趨勢和領先實踐,全面提升大數據治理、管理和應用水平的發展思路。同年,郵儲銀行成立了互聯網金融實驗室,主要定位為郵儲銀行互聯網金融前沿產品、技術、流程和商業模式研究中心、互聯網金融產品創新工廠。目前實驗室已經推出了60多款創新產品,如微信銀行、自助發卡等,很好滿足了業務需求,有效推進了普惠金融發展。

    以科技創新實驗室和互聯網金融實驗室為依托,郵儲銀行進一步完善了科技創新的體制機制,逐漸理順了創新與業務發展、創新與資源投入、創新與經營管理、創新與風險防范之間的關系,通過總分聯動,形成了全行科技創新合力。目前,郵儲銀行重點圍繞人工智能、區塊鏈、機器學習等科技前沿,持續創新,推進新技術新產品落地。

    依托科技創新 有力提升普惠金融服務

    數字金融能夠大幅降低交易成本、擴展覆蓋范圍、提升效率,這正是傳統普惠金融面臨的突出難題。黨的十八大以來,郵儲銀行積極利用移動互聯網、云計算、大數據等新技術,持續推進作業自主化、營銷批量化、風控系統化,全面深化普惠金融服務能力。例如:在信貸領域,建設“信貸工廠”,采用自動化決策模型,實現業務自動審批,推進貸款流程優化;對小微企業、個體工商戶等普惠金融主體客群推出了“郵E貸”系列產品;支持農商戶“工業品下鄉、農產品進城”,推出了“掌柜貸”產品。在技術領域,大力推廣移動展業,破解實現服務推介與業務處理無縫銜接。在支付領域,5年來,郵儲銀行電子銀行交易筆數達390億筆、交易金額37萬億元。

    值得一提的是,中國郵政集團旗下擁有郵政、金融、速遞物流和電子商務等多板塊資源,具備信息流、資金流、物流和商流“四流合一”的先天優勢。郵儲銀行以整合郵務、金融和速遞物流三大板塊資源為切入點,依托科技創新,形成了“互聯網金融+農村電商”“互聯網金融+速遞物流”“互聯網金融+跨境電商”等新業務發展模式。目前,郵儲銀行與多家互聯網企業開展跨界合作,形成了協同發展的新業態,極大豐富了互聯網金融服務內容,有力提升了對普惠金融客戶的服務支持。

    消費信貸“互聯網+”升級 打造“線下+線上”互聯網金融服務平臺

    伴隨著中國經濟轉型升級的不斷深入,消費驅動成為中國經濟發展的新動能,消費升級趨勢顯著,對消費金融的需求快速增長。站在轉型升級的十字路口,商業銀行迎來的是消費提速和“數字經濟”疊加的時代。在這樣的大背景下,郵儲銀行提出了“以金融為中心,打造全場景式覆蓋的一站式家庭生態經濟圈”的目標,實現目標的重要舉措之一則是,不斷升級“線下+線上”互聯網金融服務平臺。

    郵儲銀行根據我國經濟發展結構調整,主動迎合市場、百姓需求,目前已形成住房貸款、汽車貸款、額度類貸款三大類產品,覆蓋客戶各類消費需求,重點支持百姓教育文化、旅游休閑、養老健康、綠色環保等新興消費領域,同步探索金融科技,引入外部大數據,打造一系列全線上消費信貸產品;在豐富金融產品的同時,郵儲銀行以“幸福·加郵”社區行主題活動為抓手,引入生態金融理念,定制一站式金融服務,構建“產融結合”新模式,與汽車廠商、螞蟻金服、車險公司、消費企業等合作伙伴對接線上、線下服務渠道,讓消費金融服務深度嵌入百姓生活場景中,使客戶獲得良好的服務體驗,打造消費金融新生態。

    2016年,郵儲銀行順應國家積極發揮新消費引領作用的政策導向,先后向市場推出旅游貸款、環保消費貸款等貸款產品,推出線上支用和刷卡支用功能,打通線下產品線上服務通道,備受市場關注。2017年,郵儲銀行進一步結合自身優勢,擴充產品線,同時探索金融科技,應用新技術,打造了“郵享貸”“郵薪貸”“郵學貸”“郵家貸”等一系列全線上信用消費貸款產品,從貸款申請到支用最快僅需10分鐘,拓展服務領域和客群,客戶反響良好。

    在一系列產品、服務的推出和升級下,郵儲銀行的消費信貸業務亦迎來快速發展。5年來,郵儲銀行累計發放消費貸款達1.4萬億元,積極滿足居民消費需求,有力助推了中國經濟轉型升級。

    真情回饋社會 植入踐行社會責任基因

    5年來,郵儲銀行改革發展所取得的成就得到了市場各方、社會各界的充分認可和高度評價。與此同時,郵儲銀行積極踐行社會責任,在經濟社會發展中樹立負責任的大行形象。

    推動金融精準扶貧 助推全面建成小康社會

    5年來,郵儲銀行充分發揮網絡、資金和專業優勢,主動踐行大行社會責任,創新工作機制,加大資金投入力度,逐步探索出一條以特色產業為依托、以產品創新為基礎、以風險分擔為保障的金融扶貧新模式。

    按照“一行一策”的思路,郵儲銀行在全國建立了100家金融扶貧示范支行,因地制宜開展金融扶貧工作。針對建檔立卡貧困戶,郵儲銀行創新推出了金額5萬元以內、期限3年以內、免抵押免擔保的扶貧小額信貸專屬產品“惠農易貸”,加大扶貧小額貸款精準投放力度。與此同時,郵儲銀行堅持“一縣一業、一行一品”特色發展思路,立足貧困地區資源稟賦、產業優勢,通過信貸支持貧困戶發展地方產業,實現脫貧增收,變“輸血”為“造血”。另外,通過構建“銀行+政府+農戶”三位一體的合作模式,創新多方風險分擔模式,郵儲銀行探索建立了金融扶貧商業可持續發展機制,有效解決了貧困戶抵押擔保難題。

    截至今年6月底,郵儲銀行在832個國家重點貧困縣(區),持續抓好貧困地區小額貸款服務,支持貧困戶通過生產經營脫貧增收,2015年至今,已累計投放小額貸款1000多億元,服務農戶110多萬人次,貸款余額60多萬筆、金額450多億元。

    踐行綠色理念 致力于打造環境友好型綠色銀行

    當前,我國環境治理任務繁重,綠色發展已上升為國家戰略,是我國加快推動經濟結構調整升級、全面促進經濟社會可持續發展的有效途徑。在綠色理念實踐層面,郵儲銀行通過完善差異化綠色金融政策,堅持“環保一票否決制”,優先支持節能環保產業和綠色經濟、低碳經濟、循環經濟,嚴格限制“兩高一剩”行業客戶和項目授信,有力促進了實體經濟的綠色發展。與此同時,郵儲銀行還大力推進低碳綠色運營,制定能源管理規定和綠色采購指南,構建綠色供應鏈。

    發展綠色金融首先離不開健全的組織管理機制。目前,郵儲銀行董事會統一領導制定了綠色信貸發展規劃,且設立了董事會社會責任委員會,負責監督、檢查和評估綠色信貸戰略、政策、基本管理制度等的執行情況及效果。同時,成立了“綠色銀行”建設領導小組,由行長擔任組長,其中總行有28個成員部門,分工協作,形成建設合力。

    在此基礎上,郵儲銀行持續健全支持綠色金融發展的制度體系。以綠色授信政策為例,郵儲銀行制定了綠色金融授信政策、“兩高一剩”行業授信政策、71個重點行業(綠色)授信政策和50個小微企業授信政策指引,細化重點行業環境與社會準入標準和管理要求,差異化綠色金融政策。據統計,郵儲銀行累計制定綠色信貸分類、綠色采購等40余項綠色銀行相關的政策制度,修訂60余項政策制度,不斷完善綠色金融政策制度體系。

    此外,郵儲銀行持續健全綠色金融創新機制,建立“綠色通道”,積極創新光伏扶貧貸款、“掌柜貸”、小水電貸款、林權抵押貸款、污水處理收益權質押貸款等綠色信貸產品,積極投資和承銷綠色債券。結合自身優勢與特點,郵儲銀行重點圍繞綠色交通運輸、可再生能源及清潔能源、工業節能節水環保項目、綠色裝備制造等十大重點領域,加大信貸支持力度,不斷做大做強綠色金融。5年來,郵儲銀行向綠色信貸領域累計投放資金2000多億元,有力支持了綠色經濟發展。

    把普惠金融向公益領域延伸 用行動力樹立中國公益領域新標桿

    郵儲銀行在不斷提高客戶服務水平與能力的同時,始終將奉獻愛心、回報社會作為企業承擔社會責任的重要內容,積極參加抗震救災,熱心支持慈善公益、文化教育、青年創業等社會公益事業發展。

    今年3月20日,郵儲銀行在成立十周年之際對外宣布,其整合內外部資源打造的開放性公益平臺——“郵愛公益平臺”正式運行,自此,郵儲銀行把每年的3月20日,即成立日確定為郵儲銀行公益日。

    “郵愛公益平臺”是郵儲銀行進一步發揮優勢,整合內部外部資源和線上線下資源,系統性、持續性開展公益事業的重要舉措。其愿景是秉承普惠金融理念,凝聚社會力量,喚醒公益意識,傳遞人文關懷,以常態化、多元化、可持續的方式推進中國公益事業的發展,努力成為中國公益事業的創新者和踐行者。

    通過堅持開展關愛社區老幼、貧困山區愛心捐贈、金融知識宣傳教育、青年創富大賽等系列社會公益活動,創立“郵愛公益平臺”,郵儲銀行正為我國公益事業發展不斷貢獻力量。

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