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銀行理財產品收益率跌破4% 保險產品和資產配置走俏

時間:2020-04-29 10:07:08  來源:證券日報  作者:彭 妍

  多家監測機構統計數據顯示,銀行理財產品平均收益已跌破4%。

  面對理財產品收益的持續走低,銀行理財市場的熱銷品也在變化。包括可鎖定收益率的保險產品走俏,資產配置獲得更多人認可。業內分析人士認為,今年以來銀行理財收益下滑,主要受市場流動性和理財轉型兩方面因素影響,未來一段時間銀行理財產品收益率仍然會保持下行趨勢。由于權益類資產的回報率較高,因此權益類理財產品將成為銀行理財產品高收益發展的方向。

  理財、存款收益調降

  部分產品進入“3時代”

  近日,本報記者走訪了解到,中小銀行保本型理財產品收益在3%左右,凈值型理財產品業績基準利率在4%左右。而國有大行發行的保本型理財產品收益率已下降至2%左右,凈值型理財產品多在3%左右。

  以部分產品為例,記者發現之前較受青睞的結構性存款以及大額存單利率從4%以上下降到3%左右,而且大額存單額度越來越少,甚至有的銀行柜臺已經停止銷售大額存單,只能通過線上渠道購買,并且實行名單制銷售。

  “大額存單的額度越來越少,目前4%以上的大額存單已經沒有額度,在售的只有一年期、二年期、三年期大額存單,利率分別為2.1%、2.94%和3.85%。”某國有大行的客戶經理表示。

  以某股份制銀行在售的大額存單為例,該行之前有一款新客專享大額存單利率4.125%,目前下降至3.9%。此外,記者發現,該行之前發行的相對高收益的特色存款利率從4%下降至3%左右,而且馬上也要下架。

  “目前相對高收益的產品很搶手,銀行不用多做宣傳,有的產品上線幾分鐘就被搶購一空,部分產品需要預約才能購買到。”上述銀行理財經理對記者表示,目前部分收益相對較高的產品主要是投資權益類產品。

  據融360大數據研究院數據監測顯示,2020年3月份人民幣非結構性理財產品平均收益率為3.96%,環比下跌2BP,連續三個月下跌,并創下2016年12月份(近40個月)以來的最低水平。

  融360大數據研究院分析師劉銀平表示,首先,今年以來流動性持續寬松,央行不斷引導市場利率下行;其次,銀行理財消化存量是轉型的重點之一,之前存量產品配置了不少高收益的長期資產,尤其是非標資產,產品到期之后需要新產品銜接,非標資產不斷壓縮,會導致新資產組合的整體收益率下降。

  理財經理建議

  通過資產配置鎖定收益

  在資金面寬松背景下,銀行的主打產品有哪些?

  值得注意的是,在推薦理財產品上,理財經理也分保守派和激進派。

  對于以追求穩定可靠低風險為主的投資者,收益率4%以上的保險產品獲得理財經理最多的推薦。“在低利率環境下,如果風險承受能力不高,建議鎖定目前收益比較穩定的產品,通過時間對沖收益的下降。目前,5年期以下的可以考慮配置萬能險,如果鎖定長期終身穩定收益可以購買年金險,兩種產品收益均在4%以上。”某國有大行的理財經理表示。

  “如果想要購買高收益的產品,目前只能用風險和時間去換收益。”部分理財經理對記者表示,如果可以承受一定風險的話,可以配置一部分股票與基金,博取較高的收益。

  《證券日報》記者走訪中發現,部分理財經理更加注重資產配置,“理財產品收益一直下降,單一的理財產品已經越來越難滿足理財需求,目前可通過大類資產配置提高收益。”多家銀行的理財經理表示,在銀行理財利率下行的當下,一方面抓緊鎖定長期產品,鎖定現在的利率或收益率。另一方面可以配置一些替代產品,如果用戶風險偏好比較高的話,還可以配置一些核心的優質股票和基金。

  某股份制銀行理財經理為記者做了一份資產配置建議書,從配置比例來看,權益類資產、固定收益類資產、另類資產、現金類資產和保障類資產配置比例分別為15%、70%、5%和5%。具體來看,權益類資產配置上,可通過基金定投分散擇時風險;固收類資產配置上,將結構性存款、凈值型理財、債券基金組合配置,在控制風險的同時,提升固收類收益。

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