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非法集資披“理財”外衣蠱惑人心行騙

時間:2019-12-17 16:30:59  來源:經濟參考報  

  北京市朝陽區人民檢察院發布的《北京市朝陽區金融檢察白皮書》(下稱“檢察白皮書”),對新的經濟社會形勢下轄區內金融犯罪新特點、新趨勢進行了梳理,并揭示、防范金融管理新漏洞。

  《經濟參考報》記者從朝陽區人民檢察院等司法機關和金融監管部門了解到,在對非法金融活動的持續監管高壓下,金融詐騙風險逐年緩解,但非法集資形勢依然嚴峻,仍為金融犯罪“重災區”,與此同時案件類型日漸多元,尤其是以私募基金作為幌子進行非法集資的案例不斷發生。業內人士建議,打擊非法金融活動一方面金融法律體系建設有待再完善,另一方面相關監管手段需進一步升級。

  非法集資形勢仍然復雜

  央行日前發布的《中國金融穩定報告2019》(下稱“報告”)指出,總體來看,我國金融風險由前幾年的快速積累逐漸轉向高位緩釋,已經暴露的金融風險正得到有序處置,金融市場平穩運行,金融監管制度進一步完善,守住了不發生系統性金融風險的底線。不過,報告也提及,當前,我國經濟金融面臨的不確定因素仍然較多。“重點機構和各類非法金融活動的增量風險得到有效控制,但存量風險仍然比較突出。個別金融控股集團、農村金融機構風險可能暴露,互聯網金融特別是網絡借貸風險仍需關注,非法集資形勢仍然復雜。”報告稱。

  處置非法集資部際聯席會議辦公室此前公布的數據顯示,今年上半年,全國新立非法集資案件2978起,同比上升18.5%;涉案金額2204.5億元,同比增長128.8%。

  記者從基層檢察機關獲取的最新數據也表明,非法集資類犯罪仍是金融犯罪案件的重災區。北京市朝陽區檢察院現已連續四年發布檢察白皮書,檢察白皮書顯示,2019年1月至11月,朝陽區檢察院非法吸收公眾存款案審查逮捕614件,審查起訴458件,分別占同期審查逮捕金融犯罪案件數87.3%,審查起訴案件數82.5%,占比依然最高。

  另外,2019年朝陽區檢察院受理的非法集資審查起訴案件中,涉案金額過億的就有84件,占比18%。其中,涉案金額超過5億元的15件,超過10億元的7件,超過100億元的2件。“非法集資案件持續高發,隱蔽性、欺詐性特征凸顯。”北京市朝陽區人民檢察院副檢察長吳春妹表示。

  “私募基金”等成詐騙高發領域

  《經濟參考報》記者在采訪中了解到,當前,打著“專業投資理財”旗號蠱惑人心的涉眾型金融犯罪高發,尤其是以私募基金作為幌子進行非法集資的案例不斷發生。

  “自2014年私募基金登記備案制度確立以來,私募基金領域的創新活力持續迸發。但隨著行業的跨越式發展,一些非法集資公司打著私募基金的幌子從事違法犯罪活動,一些合規私募基金機構在募集、使用資金的過程中也存在突破監管規定的違法犯罪行為。此類犯罪破壞國家金融管理秩序,損害私募基金行業形象,也給投資者的財產權益造成極大損失。”北京市朝陽區人民檢察院第二檢察部主任葉萍表示。檢察白皮書顯示,2019年,朝陽區人民檢察院受理涉私募基金審查起訴案件105件,涉及332人。

  她告訴記者,真正合法的私募基金的門檻較高,要求投資人須滿足合格投資者的各項條件,且不得公開向社會大眾宣傳。但犯罪嫌疑人為了盡可能多地吸引投資者,往往對單個投資者的投資數額不設下限,對認購人數也不做限制,且私募基金的存續期一般較長,在此期間會吸引大量投資者,以致金額巨大。尤其是私募基金作為一種重要的理財方式,被法律法規所承認,所以以私募基金為名的非法集資活動更具迷惑性,更易吸引眾多投資者,一旦案發影響更大。

  檢察白皮書披露,某涉案公司未經依法備案,不具有私募基金管理人資質,仍以投資金絲楠木家具為名,發行基金,并與投資人簽訂基金認購確認書與認購擔保書,承諾高額年化收益率,在銷售過程中采用電話等方式公開宣傳,共向400余名投資者吸收資金9000余萬元。

  記者以“私募基金”為關鍵詞在中國裁判文書網上的搜索結果顯示,自2016年至2019年11月末,共檢索到刑事案由的裁判文書467份。從地域來看,北京、湖南、湖北、江蘇、浙江等地涉及案例較多。

  同時,一些第三方機構不中立,違規操作,也助漲了非法集資、“套路貸”等犯罪行為。葉萍表示,第三方支付機構在金融交易活動中承擔著支付、結轉等資金流轉職能,通過對金融交易活動中的資金監控可以起到風險預測預警作用。但一些違法案例,就是通過第三方支付機構開設賬戶設立資金池的。

  建議進一步完善法律體系

  2018年以來,監管層對于非法集資等非法金融活動持續加大防范和處置力度,已經形成高壓態勢,也取得顯著成效。今年1月30日,《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》正式印發施行,對非法集資違法犯罪執法司法中反映突出的諸多問題做了相應規定。不過,業內人士表示,強化金融犯罪打擊力度,仍需進一步完善金融法律體系建設。

  檢察白皮書指出,目前,我國的金融法律法規已較為齊全,但金融法律供給仍不能很好地適應金融發展速度,金融法律體系建設有待進一步完善。在金融創新發展過程中,金融法律供給不足主要體現在:一是行政監管部門執法缺乏法律依據,因處置非法集資條例尚未出臺,行政監管部門的處罰權無法覆蓋金融領域亂象治理;二是前期論證不全面、不充分導致后期風險加大。此外,從司法實踐看,部分金融違法犯罪違法成本較低,難以形成有效震懾,重復犯罪時有發生。

  吳春妹建議,結合金融發展需求做好金融法律供給,進一步完善金融法律法規配置,為金融市場健康發展奠定法治基礎。同時,強化金融犯罪打擊力度,構建防范化解金融風險合力。

  記者了解到,《防范和處置非法集資條例》有望近期出臺。銀保監會打擊非法金融活動局局長向東日前撰文指出,當前,非法集資活動仍處于易發高發時期,網貸平臺、私募等領域風險積聚,各類矛盾和問題交織疊加。文章透露,《防范和處置非法集資條例》已列入2019年國務院立法計劃,目前司法部正在抓緊推進立法程序。

  針對現代科技監管手段應用不足、穿透式監管難實現等問題,吳春妹認為,需要進一步豐富金融監管手段,提升金融監管能力,建立系統性金融監管體系。她建議,豐富監管手段,加強現代科技的運用,建立金融風險監測預警平臺,對存在高風險的金融企業進行重點監控,全面跟蹤異動情況,加強資金全程跟控、多層穿透,通過先期監管防止資金流失,同時將實際控制人及高管名下的財產納入日常監管。

  記者了解到,目前國家非法金融活動風險防控平臺正在開發建設中,先行先試推進順利,已對12個重點地區200余家高風險機構進行全面體檢掃描。截至8月,超過25個地區已建或在建大數據監測平臺,線上監測非法集資風險的能力逐步增強。與此同時,全國非法集資監測預警體系建設三年規劃加快推進,立體化、信息化、社會化的監測預警體系正在形成。

  業內人士指出,非法集資案件持續高發的一個重要原因還在于,部分民眾逐利心切,風險防范意識淡薄。葉萍說,不法分子抓住投資群眾對“保本”的底線要求,將非法集資包裝成借貸、股權投資、購物、辦理年卡等正常等價交易行為,使投資群眾產生一定會“返本”的錯覺,再以高息、回購、返現、附贈商品等形式承諾高額利息,環環相扣引誘投資群眾步入非法集資陷阱。因此,要多方位加強投資風險教育,引導社會大眾理性理財。

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