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銀行業保險業服務實體經濟質效提升

時間:2019-10-22 10:51:56  來源:人民日報  作者:歐陽潔

  前三季度,用于實體經濟的人民幣貸款增加十三點九萬億元

  在10月21日的國新辦新聞發布會上,中國銀保監會副主席黃洪介紹,當前,銀行業保險業保持穩健運行良好態勢,金融風險由發散狀態轉為收斂,金融服務有效性、普惠性增強,銀行業保險業改革開放取得新的進展。前三季度,銀行業保險業服務實體經濟質效提升,用于實體經濟的人民幣貸款增加13.9萬億元,同比多增1.1萬億元,重點投向基礎設施、制造業等重點領域和民營小微企業等薄弱環節。同時保險業為經濟社會提供風險保障5445萬億元,保險資金運用17.8萬億元,較年初增長8.4%。


  五家大型銀行小微企業貸款增幅達47.9%

  “今年前三季度,債券投資力度加大,銀行新增債券投資4.7萬億元,保險資金新增債券投資5000多億元,銀行保險機構投資的地方政府專項債占全部專項債的比重超過了80%,有力地支持了地方政府專項債發行工作。積極穩妥實施市場化債轉股,到位資金超過了1萬億元。”黃洪說。

  緩解小微企業融資難、融資貴是社會關注的焦點。中國銀保監會副主席祝樹民介紹,小微企業貸款覆蓋面擴大,信貸投放總量提升,前8個月新發放小微企業貸款利率是6.8%,比2018年全年平均水平下降0.59個百分點。目前銀保監會正在持續推動銀行進一步健全盡職免責考核機制,督促銀行將小微貸款業務納入考核體系,完善“敢貸愿貸”的機制,提升“能貸會貸”的能力。

  大型銀行發揮“頭雁”效應。截至9月末,五家大型銀行小微企業貸款余額是2.52萬億元,較2018年末增加8148億元,增幅是47.9%,整體已超額完成這五家大行全年增量計劃和《政府工作報告》30%的增量目標。五家大型銀行平均貸款利率是4.75%,較2018年全年平均貸款利率下降0.68個百分點。同時,大型銀行通過發放信用貸款、減費讓利等措施降低小微企業其他融資成本0.58個百分點。把這兩項合計起來,企業的信貸綜合融資成本實際下降了1.26個百分點。

  兩年多來共壓縮交叉金融類高風險資產約14.5萬億元

  防范化解重大金融風險穩步推進。銀行機構資產高速擴張、多層嵌套、虛增規模的頑疾得到了有效遏制。黃洪介紹,兩年半以來,銀行業資產增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右。影子銀行規模大幅縮減,兩年多來共壓縮交叉金融類高風險資產約14.5萬億元,減少的主要是通道業務和脫實向虛資金。前三季度共處置銀行不良貸款約1.4萬億元,同比多處置1765億元。嚴肅查處機構違法違規行為,前9個月銀保監會系統共作出行政處罰決定2912件,處罰銀行保險機構1575家次,處罰責任人員2091人次,罰沒金額7.75億元。

  “要處置好銀行不良資產,把不良貸款的數字做實,嚴防銀行機構做假賬,使不良貸款在五級分類的基礎上能夠真實反映銀行貸款的風險水平。”中國銀保監會首席風險官兼辦公廳主任肖遠企說,銀保監會大力整治影子銀行風險,行業風險收斂,為今后市場健康發展奠定良好基礎。

  引導具備條件的P2P網貸機構向小貸公司轉型

  網絡借貸備受市場關注。祝樹民介紹, 各部門嚴厲打擊嚴重違法違規的網貸機構。截至9月末,全國已立案偵查786家。今年以來,停業機構已經超過了1200家,大部分為主動選擇停業退出。還有許多P2P網貸平臺準備良性退出。目前銀保監會、人民銀行正在會同有關地區研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的具體方案,引導具備條件的機構轉型發展,并將研究建立監管的長效機制,加強對互聯網金融活動的常態化監測和監管。

  祝樹民介紹,目前網貸風險出清速度持續加快,風險形勢發生根本好轉。截至9月末,全國實際運營網貸機構462家,借貸余額比2019年初下降了48%,出借人比年初下降53%,借款人比年初下降35%,機構數量、借貸規模及參與人數已連續15個月下降。截至7月末,全國實際運營的462家網貸機構,實時數據已全部接入國家互聯網應急中心。

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