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票據在供應鏈金融中功能作用的研究

時間:2020-04-08 17:36:20  來源:鳳凰網財經  作者:肖小和 王文靜

  作者:江西財經大學九銀票據研究院

  一、供應鏈金融的發展

  1.供應鏈金融的概念及基本作用

  供應鏈金融是指以核心企業為依托,在真實的貿易背景下,通過對供應鏈上的物流、信息流、資金流以及商流的整合分析,為供應鏈上各參與主體提供綜合化的金融服務和產品的業務模式。供應鏈金融能夠降低供應鏈企業的運行成本,提高經營效率,實現高質量發展。

  發展供應鏈金融的意義主要在以下幾個方面:一是可以解決中小微企業的融資難題、二是可以助力普惠金融政策的實施、三是可以創新金融服務平臺。

  解決中小微企業的融資難題。中小微企業是國民經濟的主力軍,我國中小微企業貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新、80%以上的城鎮勞動就業,90%以上的企業數量,但是我國中小微企業融資難、融資貴的問題一直難以得的解決。盡管2019年,國家在降低融資成本、拓寬融資渠道方面做了很多工作,中小微企業的融資難題得以緩解,但是企業的融資缺口依然巨大。根據世界銀行2018年發布的《中小微企業融資缺口:對新興市場微型、小型和中型企業融資不足與機遇的評估》報告,我國中小微企業潛在融資需求達4.4萬億美元,融資供給僅2.5萬億美元(16.5萬億人民幣),潛在融資缺口高達1.9萬億美元,缺口比重高達43.18%。中小微企業在融資過程中存在規模小、利潤少、抗風險能力差等天然缺陷,導致中小微企業很難通過股票、債券獲得融資;從商業銀行的角度來講,為了更好的把控風險,更多的是抵押或者質押貸款,但是由于中小微企業很難找到合適的抵質押品,所以導致中下企業貸款難、貸款成本高,因此,更多的中小微企業只能通過自身內部資本積累或者高成本的非銀機構來獲得融資。供應鏈金融是以核心企業為中心,將中小微企業放入整個供應鏈中,以其實際業務狀況來判斷是否提供融資服務,有助于解決中小微企業的融資難題。

  助力普惠金融政策的實施。黨的十八大以來,國家高度重視普惠金融的發展,出臺了一系列支持政策,也取得了一定的成績。但是我國普惠金融的重難點依然集中在農民、小微企業、城鎮低收入者等特殊群體。商業銀行有貫徹普惠金融政策的外在壓力,但基于風險控制的角度,仍然是內在動力不足。供應鏈金融依托真實貿易背景和核心企業信用保障,可以在開展普惠金融服務供應鏈上下游中小微企業的同時,有效地控制信貸風險,天然地成為普惠金融規劃落地的主戰場,并且供應鏈金融可以盤活核心企業在商業銀行等金融機構的閑置授信資源,建立商業銀行服務核心企業的新場景,增強客戶粘性,為商業銀行的長足發展增添新動力。

  創新金融服務平臺。在供應鏈金融生態環境下,企業之間的競爭不再是單純的雙方的競爭,而是供應鏈之間以及供應鏈金融服務的競爭。通過協調管理供應鏈上的物流、信息流、資金流、信息流,來提升企業自身綜合競爭能力。供應鏈金融作為產業再升級的戰略突破口,核心企業利用供應鏈金融平臺將自身優質信用傳遞,通過金融業務將自身信用優勢變現,獲取低成本資金,因此核心企業不僅可以作為供應鏈上資金流的協調者,來調節資金在上下游企業之間的分配,同時,核心企業也可以作為資金提供者,為中小微企業提供資金,通過金融服務實現變現信用和專業資源的目的,從而滿足其產業轉型升級的需要。

  2.供應鏈金融改革要求

  當前,我國經濟進入了高質量發展階段,要實現經濟的高質量發展,必須加快金融供給側結構性改革,供應鏈金融是過改善融資結構、資金服務實體經濟、服務中小微企業的重要抓手,供應鏈金融發展迎來了政策紅利。為加快我國供應鏈發展步伐,2017年10月,國務院辦公廳發布《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》,全面部署供應鏈創新與應用有關工作,并明確指出要積極穩妥發展供應鏈金融。此后,商務部等八部委在2018年4月又聯合發布《關于開展供應鏈創新與應用試點的通知》,提出供應鏈金融服務實體經濟的具體要求。2019年7月,銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》,《意見》要求銀行、保險機構為供應鏈上下游企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。同年,廣東、浙江、江西等多個省份紛紛出臺了供應鏈金融專項文件。這些政策的出臺,有助于推動我國供應鏈金融發展。

  供應鏈金融也為商業匯票的發展提供了良好的環境。2016年12月,原銀監會印發《關于穩步開展企業集團財務公司延伸產業鏈金融服務試點工作有關事項的通知》,明確財務公司可試點服務“一頭在外”(即產業鏈交易雙方中一方為集團成員單位,另一方為成員單位的集團外直接交易對手)的票據貼現業務,出票人為集團成員單位且承兌人為集團成員單位或財務公司的“一頭在外”票據貼現業務不受直接交易對手限制。這項政策一定程度上提升了商業匯票在集團內外部的流動性,可以促進財務公司通過商業匯票更好地服務集團供應鏈上下游企業。2018年5月,銀保監會印發《關于規范銀行業金融機構跨省票據業務的通知》,提出票據承兌、貼現原則上應由當地銀行分支機構辦理,但符合國務院辦公廳《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》開展的供應鏈相關業務不受影響。

  3.供應鏈金融的實踐—2020年新型冠狀病毒的口罩生產案例

  2020年春節期間,新型冠狀病毒來勢洶洶,口罩產能一時間市場上出現了“一罩難求”的現象。從供應鏈金融的角度來看,口罩的生產包括資金流、信息流、物料流和服務流這四個方面,在供應鏈金融中,資金流是關鍵。疫情期間,口罩生產過程中面臨著上游企業缺少原材料、生產企業的生產器械不到位、員工復產等困難?谡稚a面臨著上游企業多、下游分銷多、口罩功能多的特點。疫情的突然出現企業需要解決原材料漲價、進貨難等問題,這就是資金流和物料流的問題。還有信息溝通交流帶來的信息流問題。尤其值得注意的是,春節期間引發的物流不便、員工工資加倍的問題,又形成了服務流的問題,在眾多流量問題中,資金流決定了物料流、信息流和服務流。2月1日中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局等五部委聯合出臺的《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》中提到,“對生產、運輸和銷售應對疫情使用的重要醫用物資,以及重要生活物資的骨干企業實行名單制管理。央行通過專項再貸款向金融機構提供低成本資金,支持金融機構對名單內的企業提供優惠利率的信貸支持。中央財政對疫情防控重點保障企業給予貼息支持。”在政策利好的支持下,企業與金融機構形成聯動,從源頭上解決了資金流的問題,打通了供應鏈金融環節的壁壘,這個案例告訴我們,供應鏈的核心關節是資金流,打通了資金流才能使相應的信息流、物料流、服務流等有秩序、有效地流動起來。

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